我国《保险法》只规定了责任免除条款形式上应该具备什么条件，没有规定这种条款实质上应该具备什么条件。很多车主认为只要是合同条款就应该发生法律效力，既然条款里有这样的免赔规定，也就只能认命。很多保险公司在设计保险条款的时候，也就加入了许多不合理、不尽公平的东西。那么免赔保险条款是不是一定具有法律效力呢？

我国《合同法》第四十条明确规定，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。我国《消费者权益保护法》第二十四条也规定，经营者不得以格式合同、通知、声明、店堂告示等方式作出对消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益应当承担的民事责任。格式合同、通知、声明、店堂告示等含有前款所列内容的，其内容均无效。

从这些法规中可以看出，免赔保险条款必须要公平、合理，才具备法律约束力。免赔保险条款目的是为了减少、免除一方本应承担的合同义务，但是这种减少和免除必须是公平合理，如果是不合理地减少、免除合同义务，那么就违背了基本的公平原则。这些不合理、不合法的东西，即使写入保险条款中，也不应该发生法律效力。

当然，认定某一免赔保险条款是不是合理、公平并不容易，很难有一个具体的标准和尺度。只能在具体的案例中，由法官根据实际情况，了解当事人的意图，并结合其他条件，来判定某一具体的责任免除条款是否合理、公平，是否可以被适用。

其实这样的情形还有很多，例如行驶证丢失、保险公司免赔5%；钥匙少一把、保险公司免赔5%等等，其实都没道理。所以，这些不公平、不合理的责任免除条款，依法当属无效，被保险人有权通过诉讼方式，要求保险公司赔偿保险金。

总之， 遇到车险中的免赔保险条款最好交由具备一定法律知识和工作经验的律师来处理，这样既可以防范法律纠纷，也可以更好地解决法律纠纷，最大限度地避免或降低经济损失，有效地保障您的合法权益。 为了更好地帮您解决诉讼问题，防止陷入法律误区，您可以通过委托当地有经验的律师为您提供专业的法律服务，使您的合法权益得到最大限度的保护。