春节前后现提前还房贷热潮

更新时间:2023-02-06 03:23:13作者:智慧百科

春节前后现提前还房贷热潮



2月3日,位于成都市锦江区的建行某支行个贷中心,排队办理提前还房贷的顾客。

兔年开年,部分个人住房贷款借款人加快提前偿还贷款,掀起一波提前还贷热潮,#扎堆提前还房贷并不可取#的话题也冲上热搜。
成都是否也出现了提前还贷热潮?日前,华西都市报、封面新闻记者走访成都多家银行发现,近期个人房贷提前还款人数增加,大多数银行在受理申请后,预计需要3个月左右才能走完审批流程。

春节前后是提前还贷高峰期

针对提前还款问题,2月3日,记者以还款人身份电话联系了交通银行成都某营业点。该营业点工作人员表示:“可以提前还款,需要本人带身份证和购房合同到银行办理现场预约,基本上3个月以内可以办理。”对于违约金问题,该工作人员表示,需要根据贷款合同约定来执行,大部分贷款合同标注的违约金是贷款总款项的1%,只有极少数可能会稍微高一点。“近期办理提前还款的客户较多,基本上天天都有,春节前后是高峰期。”他说。
农行成都某支行个贷中心工作人员表示:“目前,1月排队的客户预计能在6月办理,根据进度,现在排队基本上要3-6个月才能够走完流程、扣款。”
随后,记者来到位于成都市锦江区的建行某支行个贷中心,这里仅有一个窗口在办理提前还贷业务,排队、填写资料的超过10人。该行工作人员表示,不同的网点、不同的贷款方式,等待的时间不同,最快的是公积金贷款的还款,3天就能走完流程。
排队过程中,一位提前还贷的购房者告诉记者:“之前买房时贷款利率太高,最近发了年终奖,父母又凑了点,就提前还一部分,可以减轻点压力。”

理财收益难抵房贷利率

除了能减少还款压力外,理财收益不及预期也成了部分人提前还款的主要原因。
一位提前还款的购房者说:“虽然网上都说,理财收益大于房贷利率就没必要提前还款,但现实与理论总是有极大差距的,我大学本科学的是金融,从分散投资理念到股票价值投资,我都有涉及,但去年以来,我的股票投资亏了30%,基金亏了20%,理财收益还没跑赢银行存款,所以还不如提前还款。”
2022年以来,股票、基金等价格大幅度下行,连一贯稳健的银行理财产品也出现了“破净”。在这种情况下,部分投资者投资收益下降明显,风险偏好趋于保守,将原来用于投资的部分资金拿来提前还款。
住房政策研究员李宇嘉表示,事实上,提前还贷潮贯穿2022年。从2022年到现在,尽管房贷利率下降了1个百分点左右,但很多存量房贷的利率在5%左右,在存款和保本理财的利率普遍低于3%的现状下,部分购房者选择了提前还款。
从数据来看,央行2022年四季度城镇储户问卷调查结果也表明,倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%,比上季增加3.7个百分点;倾向于“更多投资”的居民占15.5%,比上季减少3.7个百分点。

分 析提前还贷未来是否继续升温?

在银行信贷中,提前还款本是一种较为常见的行为。借款人出于自身资金安排考虑提前还款,可以减少利息支出;银行出于风险管理需要,在符合合同约定的情况下也可能要求借款人提前还款。
“提前还款潮表面上是一些家庭个体决策,其背后涉及包括宏观利率环境、家庭收入预期、消费转型浪潮。”独立策略研究员陈佳说,从近期跟踪的宏观利率市场与微观家户房贷的时序数据来看,总结起来有三大特点。
首先是近年来的岁末年初都会涌现家庭提前还款潮;其次随着中国深入推进金融供给侧结构性改革,利率市场化进程加速,居民预期的利率变化一旦大于阈值就会引发提前还款潮;还有宏观经济方针政策走向对微观居民还款决策的影响力越来越大,效果越来越明显。
陈佳举例道,以近年来备受瞩目的贷款市场报价利率(LPR)为例,这是中国近年来利率市场化改革的标杆性指标。随着基准利率处于下行空间,包括LPR在内的还贷利率总体也在下降,房贷边际成本的明显变化给广大居民提前还款创造了客观环境。
未来提前还贷潮是否仍会升温?中泰证券指出,虽然此前房地产政策开始向需求侧发力,但对于存量房贷影响不大。未来,在房地产有更多刺激利好的情况下,房贷利率或进一步下行,叠加债市企稳和银行理财收益逐步回暖,“提前还贷潮”或有所减缓。
华西都市报-封面新闻记者朱宁

温馨提醒这些情况提前还款不划算

虽说“无贷一身轻”是大多数买房人的终极梦想,但业内人士同样提醒,面对扎堆提前还贷的热潮,还是要结合自身情况选择。
“对个人来说,判断是否需要提前偿还个人贷款,最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率,则考虑将资金更多用于投资;反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然,还需要为日常生活支出与未来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼说。
中原地产也指出,不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。 据中国新闻网

本文标签: 贷款  个贷  存款  春节  房贷利率  理财收益  

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