欠债还钱天经地义，谁能想到眼下还钱这么难？

要预约，要排队，要付违约金，才能把钱还了。

也是稀罕事。

欠债的追着债主跑

去年底开始的提前还贷潮，近来愈演愈烈。

烈到什么程度呢？

很多购房者想要提前还贷，不但要抢额度还要预约排队，时间往往长达三到四个月。

以青岛为例，几大国有银行只有每个月的月初有提前还贷的额度，需要去抢。比如二月初能抢到的额度，是四月份之后的。

还有违约金。

不同的银行要求不一样，具体要看贷款合同里的约定。比如在媒体报道中，市民刘女士的贷款合同中约定的是按三个月算，如果提前还10万，违约金的算法就是100000×5.19%/12×3，大约1300元左右。

抢额度、排长队、违约金，直至关闭网上通道，作为债主的银行不断提高门槛，为的就是不让欠债的购房者们还钱。

银行为啥要提高门槛阻止还钱？

因为他们的主要收入就是利息。

数据显示，农业银行的利息收入占营收的75%以上，而利息收入的很大一部分来自房贷业务。

其他银行大抵也差不多是这样的情况。

而满足提前还款条件的客户，都是优质贷款客户，背着动辄5、6个点的利率贡献着长期稳定的利息，比起眼下3、4个点的放款利率，显然不可同日而语。

都是汁水丰腴的好韭菜啊，当然不舍得流失。

何况还有存量贷款总量的考核指标压在身上，银行也不愿意提前还钱的行为太多。

那为啥购房者们不惜排除万难也要提前还贷呢？

说法林林总总，比较权威的是：一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本；另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的愿望。

翻译成直白的话说就是：大家都快吃不上肉了，你就少吸两口血吧。

一边是经济下行未雨绸缪，一边是吃顺了嘴不肯松口，于是欠债的就开始追着债主跑。

存量房贷利率能降吗？

购房者追着银行还钱，真正引发热度是2月1日经济日报发表的文章，里面是这么说的：

文内提及要“引导银行适度降低存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差。”

官媒讨论“降低存量房贷利率”当然是很重要的苗头，但文中最重要的其实是后面的话：引导居民将储蓄转化为消费和投资，将为恢复和扩大消费、促进经济社会加快复苏提供有力支撑。

为什么说这段话重要呢？

因为往大了说，大规模提前还贷会减少全社会可以用于消费和投资的资金，不利于恢复和扩大消费、促进经济社会加快复苏。

大家都节衣缩食把钱还给银行了，消费必然减少，能不下馆子就不下馆子，能不旅游就不旅游，能不买东西就不买东西，咋恢复和扩大消费？

而眼下到未来相当长的一段时期，恢复和扩大消费是摆在优先位置的战略，所有的经济措施都要为这个战略服务。

存量房贷要不要降，也不例外，也要为之服务。

你说降不降？

还是官媒站位高啊，一击必中。

这才是引发热议的地方。

文/周道