最近几天，房贷利率下调的消息引发了整个市场的热议，其中最难受的无疑是前几年刚买房的人，因为正好在利率的高位，才买房的朋友往往会发现自己的还贷利率属于高位站岗，对于这些买房者来说，到底该怎么办呢？

一、房贷每月多还三千冲上热搜？

据《中国新闻周刊》的报道，当点开新闻推送，林晓发现珠海房贷利率下降到3.7%时，几乎不敢相信自己的眼睛。一年半前，当她为自己购买首套商品房时，房贷的实际利率还是6.1%。

事实上，最近房贷利率跌破4%的，不止珠海一座城市。多个城市陆续加入这一行列。根据上海易居房地产研究院统计，珠海、南宁、韶关等城市，房贷利率最低降到3.7%；郑州、福州、厦门、长春、石家庄、泉州、温州等城市，目前最低房贷利率降到3.8%。

2020年10月，林晓在珠海购买首套住房并从中国工商银行贷款，商贷利率是6.1%，她贷款共计200万，在30年等额本息还款模式下，每月还款约12120多元。但如果按照当下珠海最低利率3.7%，每月仅需偿还9205元。

在国内普遍推行LPR模式之前，主要使用固定利率。每逢房产市场的“牛市”，贷款合同上的固定利率，也不断水涨船高。家住广州的张敏丽在购房时，与银行签订了贷款固定利率高达6%。最近，她想要提前还贷，一方面因为房贷利率不断下调，另一方面她和家人也准备换房。

但当她去咨询客户经理时，发现中国工商银行提前还贷已经排到了3个月后。“会继续等下去，直到可以提前还贷。”张敏丽表示。

二、高位站岗的买房者到底该怎么办？

我们看到房贷每个月多还3000元，冲上了热搜，很多人都在问，当前这种在房贷高位的时候高位站岗的人到底该怎么办？我们现在到底该如何判断分析我们市场的这种变化，那么房贷的未来又该如何进行的操作呢？

首先，房贷的这种高位站岗，实际上是房贷政策和利率政策的变化所导致的一个必然结果，在市场发展的初期，实际上当时市场都是一个相对从严从紧的态度，自然而然对于房贷就会用较高的房贷来限制市场的发展，但是现在整个政策已经发生了根本性的变革，各地都在相对宽松的情况之下开始支持房地产市场的发展和房贷的发放，自然而然房贷的利率水平就呈现出了比较大规模的下行，这也是为什么当前我们看到房贷会出现这种多还3000元的情况。这从某种意义上来说是房贷市场的之前的状态和现在这种状态的矛盾与背离所导致的。

其次，我们仔细来分析当前房贷市场的这种变化，对于大多数的普通人来说，可能还是要想方设法地降低自己在市场发展过程中的这种变化所带来的损失，只是对于当前的市场而言，即使是动态利率调整，由于之前的政策，大多数人依然要忍受较高的房贷利率水平，所以唯一可以选择的方式方法就是提前还贷或者把房子卖掉重新买房，但是无论这两种是哪种选择，其实成本都是相对较高的，提前还款一方面现在比较困难，另一方面又需要支付较高的违约金，而卖房的成本则无疑更高，但对于当前的大多数人来说，可能真的需要仔细考虑这个问题。

第三，对于当前的商业银行来说，其实是不是可以考虑进一步更加灵活优化房贷，利率的整体调节机制是否可以考量说相对当前资金成本较低的时候，能否可以适当降低利率，只要当前银行愿意让利的水平是能够有效弥补摩擦成本的话，很有可能出现的，就是消费者还是愿意进一步地再去银行还房贷，但是这种机制对于相对保守的银行来说是相对困难的。如果商业银行能够在这方面进一步有所作为的话，很有可能会带动市场更好的发展，这样的整体策略就要看银行自己本身的想法。