基民在场外市场购买的公募产品，有望实现“一键查询”。近日，证监会同意中国证券登记结算有限责任公司（下称“中国结算”）启动公募基金账户份额信息统一查询平台暨“基金E账户”公开试运行。

截至2021年底，我国基金投资者超过7.2亿人。这也意味着，超过7亿基民将迎来更便捷的基金资产查询平台。多位业内人士表示，基金E账户让基民的投资管理一目了然，并有助于帮助投资者找回遗忘的账户资产。

据介绍，基金E账户APP是中国结算在证监会的指导下开发建设，以各公募基金份额登记机构报送至中央数据交换平台的备份数据为基础，向个人投资者提供全市场公募基金账户及份额等信息的查询服务平台，是公募基金行业贯彻落实党的二十大精神的重要举措，提高了基金投资者的体验感。

记者了解到，基金E账户目前处于公开试运行阶段，投资者可以在华为、苹果、小米、OPPO、VIVO等品牌的手机应用商店，或中国结算官网进行下载。

基金E账户为投资者提供以下查询功能：投资者在全市场各公募基金管理人处开立的基金账户信息、在公募基金销售机构处开立的交易账户信息以及其持有的公募基金产品份额持有情况，便利投资者进行账户和资产查询。

同时，基金E账户也为投资者提供其所持有公募基金产品的基金管理人客服联系方式（包括客服电话、邮箱、网站等），并与部分具备条件的基金管理人实现了在线客服的直接对接。如投资者需要确认其基金份额权利归属（如需要证明或填报资产）或对查询结果存疑，可以便捷地通过基金E账户提供的客服方式联系到基金管理人。

在公开试运行阶段，基金E账户采用注册邀请制，投资者可联系公募基金管理人获取注册邀请码，并完成注册及使用。中国结算将根据投资者反馈总结经验，持续优化完善基金E账户相关功能，进一步提升投资者使用体验。

广发基金相关人士表示，基金E账户为投资者提供场外公募基金账户及持仓的一站式查询服务，这将有效提升投资者的查询便利性和查询效率。

创金合信基金表示，此前投资者需要通过不同销售机构查询购买情况，通过基金E账户可以查询在所有销售渠道的购买情况，提升了个人客户的基金查询效率。

3家理财公司7只产品入围！

首批个人养老金理财名单来了

首批个人养老金理财产品正式亮相！

2月10日，中国理财网发布首批个人养老金理财产品名单，工银理财、农银理财和中邮理财的7只个人养老金理财产品正式发售。至此，个人养老金账户可买四类投资产品全部集齐。

记者查阅人社部网站的个人养老金产品目录发现，四类个人养老金相关产品数量已达614只。面对600余只产品，投资者应当如何选择？

首批个人养老金

理财产品面世

据悉，首批个人养老金理财产品，全部为公募类净值型开放式产品，其中新发产品5只、存续产品2只，除1只产品为混合类产品外，其余6只产品均为固定收益类产品。

招联金融首席研究员董希淼表示，此次推出的个人养老金理财产品，具有四个显著特点：

一是突出稳健性，多为中低风险等级，采取多种策略和措施，努力降低波动；

二是兼顾收益性，能够较好平衡风险与收益，通过个人养老金资金账户投资，其业绩比较基准略高于一般养老理财产品；

三是保持长期性，投资期限较长，通过个人养老金资金账户投资的部分产品，期限在三年以上；

四是具有普惠性，通过个人养老金资金账户投资部分个人养老金理产品，还享受税收递延优惠以及手续费优惠。

“相比普通理财产品，个人养老金理财产品的定位更明确，监管更严格、考虑更全面、管理更专业、更倡导长期投资，养老金融服务的特色更加明显。”工银理财相关负责人表示，投资个人养老金理财产品的每位投资者可以享受每年12000元最高税优额度，在缴费及投资环节不征收个人所得税。

值得注意的是，此次推出的7只产品当中，有3只针对个人养老金账户购买设置了单独份额类别（L份额）。

何为L份额？据农银理财介绍，L份额与原理财份额延续相同投资策略，统一进行投资运作管理。

冠苕咨询创始人周毅钦对此解释道，L份额的设计，实际上和养老目标基金Y份额的设计原理类似。L份额可供参加个人养老金的客户购买，非个人养老金客户也可以购买其他普通份额，并且按照不同份额进行分类管理。

“两者的区别在于，个人养老金客户的购买金额有12000元的上限限制，能够享受税延优惠政策。其他普通客户没有购买金额的限制，但是无法享受税收优惠。”周毅钦称。

个人养老金

相关产品已达614只

个人养老金理财产品面世后，四类个人养老金相关产品已经全部出齐。

根据相关规定，个人养老金资金账户可够买四类投资产品，分别为个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品。

记者查询人社部网站个人养老金产品目录发现，目前个人养老储蓄共有461个，个人养老金保险类产品共有13个，个人养老金公募基金产品共有133个。加上首批面世的7只个人养老金理财产品，个人养老金相关产品已达614只。

面对600余只个人养老金产品，投资者应当如何选择？

董希淼表示，总体而言，居民应从自身养老需求出发，根据自身投资理财能力、风险偏好以及可投资资金等因素，做好个人养老金账户的产品配置。对居民来说，通过个人养老金资金账户购买养老理财产品，是一种投资行为，具有一定风险，产品净值可能会回撤，少数情景下还可能出现亏损，对此应有充分的认识。同时，个人养老金账户实行封闭运作，只有在符合养老金领取条件及极少数特殊情况下才能支用资金，投资者应养成长期投资习惯，并提前做好流动性安排。

“一般来说，养老基金和养老理财具有一定风险，但收益可能更高，居民应自行承担投资风险；特定养老储蓄受存款保险保护，风险极低；养老保险应重在考察其保障水平。距离退休时间比较近的居民，建议选择更稳健的产品；距离退休时间比较远的居民，可以适当选择更多的基金和理财产品。此外，还应注意相关产品对投资年龄的要求。”董希淼建议。

作者：梁银妍、马慜、张琼斯 责编：郭晨希

校对：冯雯君 制作：季宇亮 图编：尤霏霏

审读：朱建华 监制：浦泓毅 签发：林艳兴

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