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您现在在还房贷吗？

在近期首套住房贷款利率政策动态调整机制下，房贷利率不断下行，春节后不少城市进入房贷利率“3”时代，提前还房贷的年轻人不断增加。

北京晚报（ID：wxbjwb）记者近日咨询北京多家银行网点获悉，提前还房贷正成为不少人的选择，多数银行都需要提前预约办理，排队时长至少在一个月以上。为何人们纷纷选择提前还贷？是否适合所有人？提前还贷到底值不值？

图文无关

投资收益比不上房贷利率成主因

“疫情期间花费少了，存了点儿钱，就想着赶紧把房贷还上。”2021年初在北京购房的王先生说，除了攒下钱有能力还款之外，由于他买房时商贷利率为5.15%，现在普通理财产品利率大多只有3.3%左右，“没有合适稳妥的投资渠道，跑不赢5%左右的房贷利率，还是早点儿还款划算！”

记者从多位房贷族了解到，投资收益比不上房贷利率，部分存量住房贷款利率偏高，是大多数人选择提前还贷的原因。

白领宋先生两年前就加入了提前还贷大军，他和记者算了笔账，房贷利率是5.25%，贷款总额330万元，每次提前还贷10万元，月供就少600元。他目前已经提前还款120万元，月供从近2万元降到了1.2万元。在他看来，购房时高位“接盘”感觉有些亏，提前还贷的话，省下来的利息相当于赚到的收益，感觉像是“赚了一笔钱”，可以及时止损。

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北京多家银行排队至少一个月

面对扎堆儿提前还贷的现象，多家银行表示需要排队办理，办理提前还贷业务需要至少提前一个月甚至更长时间去预约。也有银行通过提高提前还款成本来抑制客户提前还款的行为。

王先生最近通过工商银行APP预约了还款业务，发现办理提前还款已经需要排队到两个月后了。记者以客户身份致电工商银行某网点个贷部同样获悉，用户可通过手机银行预约提前还贷，现在最早能约到4月末。他还发现，身边很多朋友和同事都选择提前还贷，普遍需要排队等待，排上两三个月比较常见，“这期间又有不少利息，希望能早点儿排上。”

不同银行、不同网点针对提前还贷的应对措施有所不同，排队时间有所差异。“没想到，还钱也需要靠抢！”市民李先生告诉记者，他在建设银行APP提前还贷，需要每天下午2时线上操作预约，自去年底预约名额就不好抢了，甚至开抢不到1分钟就显示名额已满。

记者咨询某商业银行零售信贷服务中心工作人员获悉，可通过线下办理提前还贷业务，不支持线上办理。“最近明显感受到来提前还贷的客户越来越多了，去年年底取号后大概需要等待10分钟就可以预约，现在人多的话，需要排队1小时才能预约。”

降低存量房贷利率成呼声

但对于银行来说，大量的提前还贷会造成不小的业务压力。个人按揭贷款是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润，因此银行会倾向于采取更多预约还款、收费等措施。

不少业内人士分析称，提前还贷现象的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上，想要缓解这方面的压力，根本办法还是给存量房贷打折。

董希淼建议，当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视，他建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓。

易居研究院智库中心研究总监严跃进同样认为，要重视存量房贷利率过高的现象，各地要把“房贷利率下调”与“房贷提前偿还”之间的关系做系统研究，从保护购房者权益角度积极为购房者减负。

您觉得专家说的有道理吗？

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另一个很受大家关心的

就是“公摊面积”

近期有消息称“公摊”有望取消？

具体怎么回事

咱们一起看看——

综合央视央广报道24日，有关“公摊面积”的新闻被刷屏，大家都在讨论：难道“建筑面积”、“公摊面积”以后真的要取消了吗？

我们先来看消息的起源：近日，《关于<城乡给水工程项目规范>等38项住房和城乡建设领域全文强制性工程建设规范公开征求意见的通知》正式挂网开始征求意见，里面包含了13项工程项目规范和25项工程通用规范。其中，工程项目规范第10项，即是引发大家讨论的《住宅项目规范（征求意见稿）》。

在《住宅项目规范（征求意见稿）》当中，第二部分2.4.6条指出，住宅建筑应以套内使用面积进行交易。

多数人的讨论，其实就源于此。你看，《住宅项目规范（征求意见稿）》都明确了，“应以套内使用面积进行交易”，那不就是取消了吗？

A.这只是有些媒体的错误理解

我们首先要了解一点：这个征求意见稿，征求的是对一项工程建设标准规范的意见，因为这个《规范》是开展工程建设活动的“底线”要求，具有“技术法规”性质，在我国工程建设标准规范体系中位于顶层。

也就是说，这个规范未来约束的是工程建设行为，约束对象是住宅项目的建设单位。这与我们所关心的住宅交易到底是以“建筑面积”“公摊面积”来计算，并无直接关系。与我们大家关心的物业费、取暖费以何标准收取，也没直接关系。

毕竟，我们商品住房购买、保有过程中，都有各自的法律、法规和规范性文件。《商品房销售管理办法》和《物业管理条例》都各有负责，这其中明确该管的内容，怎么可能被本不该管的《住宅项目规范》就给说了算呢？

所以，指望一个技术规范，就能解决我们大家都关心的一个话题，你说怎么解答？

B.难言的“公摊面积”

之所以大家对这个话题这么关注，确实是这些年来，“公摊面积”让一些购房者感到“很受伤”。

说这个话题前，我们先了解一下什么是公摊。公摊面积就是分摊的公用建筑面积的简称，它与套内建筑面积之和构成了一套商品房的建筑面积。它包括大堂、公共门厅、走廊、过道、电(楼)梯前厅等等。

公摊面积=商品房建筑面积-套内建筑面积

（套内建筑面积=套内使用面积+墙体面积+阳台建筑面积）

对于公摊面积的处理，由于目前我国尚无明确法律法规予以明确，使其成为房地产交易过程中争论的焦点。

因此很长时间里，我们经常会看到媒体有报道，公摊面积由于缺少标准，不仅会让消费者在购房时需支付更多购房款，还要多支出物业费、取暖费等更多成本。

所以，“公摊”，实在是一个大家关注的话题，一有风吹草动，难免引来猜测无数。

C.“套内面积交易”无法根本改变“公摊面积”存在的现实

在这个《规范》当中，热议的另一个原因是“应以套内使用面积进行交易”这句表述带来的后续影响。

“套内计价”这种交易方式，意味着“公摊面积”必须会取消吗？

我们暂且先不说，《规范》中的这句话是不是只针对建筑企业竣工验收等情况而言，我们只说在现实销售环节当中，“套内计价”真的与“公摊面积”“势不两立”吗？

我国现行的《商品房销售管理办法》中，是这样规定的：商品房销售可以按套（单元）计价，也可以按套内建筑面积或者建筑面积计价。

对此，《商品房销售管理办法》解释说：商品房建筑面积由套内建筑面积和分摊的共有建筑面积组成，套内建筑面积部分为独立产权，分摊的共有建筑面积部分为共有产权。

而在目前大多数的购房合同中，开发商前期宣传的都是以建筑面积来计价，而与我们最终签订的合同当中，却基本上都是按照套内面积来计价。也就是说，开发商前期宣传，只会告诉你房子1万/㎡，但在实际成交过程中，会明确标明以套内面积计算，1.5万/㎡。

所以，对于购房人而言，这套房子的总价实际上是不变的。只是从交易过程来说，开发商和你是按照套内面积来交易的。这和《住宅项目规范》中“住宅建筑应以套内使用面积进行交易”的这条要求其实也并没有冲突。

所以，不管是以什么来计算，只不过是计算方式的改变，对多交少交多少物业费、取暖费，并没有关系。

观点：制约卖低得房率房子的开发商

“以套内使用面积进行交易”也被称为“所见即所得”，这种方式旨在减轻买房者顾虑，同时也能在一定程度上制约部分打政策擦边球卖低得房率房子的开发商。易居研究院智库中心研究总监严跃进说，这样做法既符合国际通行做法，也符合“房住不炒”的政策导向。

严跃进：“因为对于购房者，公摊面积只是附属设施，对他而言更重要的是具体居住面积。居住面积“一是一，二是二”，买房才会没有太多顾虑。如果套内面积小，老百姓觉得不划算，就不会去买房。开发商也会更加注重如何做大套内面积，也会防范他们通过公摊面积做虚假文章。”

观点：房屋总价是不变的

中原地产首席分析师张大伟认为，主要受政策影响的是期房交易，因为其得房率存在波动和不确定性，二手房和现房交易几乎不受影响。对于有房一族以“使用面积”进行交易可能导致资产缩水的顾虑，北京市房地产法学会副会长、首都经贸大学教授赵秀池认为，未来政策适用范围或将进一步细化，仅目前来看，无论哪种面积计算方式，房屋总价都是不变的，对房屋所有人影响不大。

赵秀池：“比如你房子的建筑面积100平米，单价比如是5万，那么总价500万。建筑面积除以1.333，使用面积大概70多平米，总价500万不变，单价就不是5万了，肯定是高于5万的。”

对于公摊和买房

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■说明：本文由家住昌平编辑整理发布，转载请注明

■部分信息整理自：北京晚报等

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