文｜史思同

编｜田晏林

日前，阿里司法拍卖平台显示，上海华瑞银行2.445亿股股权将于8月23日起进行公开拍卖，起拍价约3.13亿元，竞价周期3天。截至7月5日，已有6人设置提醒，826次围观。

据了解，该笔股权归属于华瑞银行第四大股东赣商联合股份有限公司（下称“赣商联合”）所有。除此之外，该行第二大股东美邦服饰也早在一年前就开启了甩卖股权的动作。

近两年来，民营银行股权拍卖频现。《财经天下》周刊注意到，此次华瑞银行股权被拍卖的背后，这家民营银行正在承受经营压力。且近年来，尽管营业收入逐年增长，但盈利水平却出现波动下滑的趋势，银行的资产质量更是进一步承压。

18%股权被转让、拍卖

目前，华瑞银行的前五大股东分别为上海均瑶(集团)有限公司（下称“均瑶集团”）、上海美特斯邦威服饰股份有限公司（下称“美邦服饰”）、上海骋宇实业有限公司、上海凯泉泵业(集团)有限公司（下称“凯泉泵业”）、赣商联合、上海建之桥企业发展有限公司，分别持股30%、15%、13.80%、8.15%、8.15%、6.50%。

赣商联合作为该行持股8.15%的并列第四大股东，持有股份2.445亿股，而此次拍卖的便是其所持的全部华瑞银行股权。

早在2019年初，赣商联合就因经营困难，向华瑞银行提出股权质押申请。华瑞银行在2021年报表示，本行经审查后于第二届董事会第十二次会议上审议通过了《关于本行股东赣商联合申请质押其持有的本行8.15% 股权》的议案，截至报告日尚未解除质押。

随后，2020年7月，赣商联合因与中国银行上海市普陀支行金融借款合同纠纷一案，被上海金融法院冻结其持有华瑞银行股份，冻结期限自2020年7月22日至2023年7月21日止。

然而，本次股权拍卖并非上述原因所致。据悉，该标的为上海徐汇区法院所查封的股权，此前在上海均瑶国际广场与赣商联合申请实现担保物权一案中，后者未按该法院要求履行相关义务，因而其所持华瑞银行股权被法院拍卖。

放弃华瑞银行股权的不止一位股东。该行第二大股东美邦服饰的一笔大额股权转让也在进行中。2021年4月，美邦服饰发布公告称，拟以现金交易方式，向凯泉泵业出售所持华瑞银行10.1%股份，股权转让价款合计4.242亿元。交易完成后，美邦服饰所持该行股权将降至4.9%，凯泉泵业持股比例则升至18.25%。目前，该方案仍待监管部门批复。

此外，美邦服饰还在公告中透露，针对持有华瑞银行剩余4.9％股份，其仍有意继续出售。

投诉不断、资产质量连年恶化

华瑞银行是全国首批试点的五家民营银行之一，由上海均瑶(集团)有限公司联合沪上10余家民营企业发起，注册资本为30亿元。2014年9月，华瑞银行获批筹建，2015年1月获开业批复，5月份正式开业。

但华瑞银行与网商银行、微众银行等同批进入试点的互联网银行相比，仍有较大差距。数据显示，截至2021年末，该行总资产为459.25亿元，同比增长5.83%，在全国19家民营银行中居第11位，而微众银行、网上银行分别以4387.48亿元、4258.3亿元的资产规模占据第一、二名。

在经营状况方面，虽然华瑞银行近年来营业收入逐年增长，但盈利水平并不稳定。年报显示，2019年至2021年，华瑞银行分别实现营业收入9.93亿元、11.58亿元、16.01亿元，实现净利润2.68亿元、2.03亿元、2.23亿元。

此外，华瑞银行资产质量也在进一步恶化。据统计，2017年末该行的不良贷款率仅有0.05％，2018年至2021年，该行不良率分别为0.69％、1.03％、1.44％、1.67%，呈现连续上升趋势。而拨备覆盖率完全相反，一路从2018年的382.46％降至2020年的163.19％，直到2021年才有所改善，回升至190.2%。

6月15日，银保监会网站公布了《上海银保监局关于2021年银行业消费投诉情况的通报》，其中上海华瑞银行的平均每百营业网点投诉量高达32700件、个人贷款业务投诉量达284件，均位居中资法人银行首位。