2023年，对零售银行来说竞争会更加激烈，也是平安信用卡发卡15年的重要转型契机。自2007年成立之初，平安信用卡便以进取者的姿态助力平安银行占领竞争高地，今年平安信用卡依旧火力全开，以创新为矛，从进取者到引领者，继续赋能平安银行扬帆激浪。

凭借其快速增长的零售业务，平安银行在业内被誉为“零售黑马”。而平安信用卡作为中国平安的一张名片和平安银行零售转型的尖刀产品，在平安银行的零售转型过程中起到了举足轻重的作用。

面对并未掌握先机的零售转型，在过去15年间，平安信用卡不断借创新之风，以进取者的身份探寻增量机会，弥补生态短板。

2023年1月10日，平安信用卡宣布经典系列产品全面焕新升级，此次产品升级秉承中国平安“专业创造价值”的新价值文化，践行“One PingAn”理念，并向用户传递专业进取、与时俱进的精神态度，和更具国际化视野的品牌形象。这也意味着平安信用卡将以创新引领者的姿态，和用户一起乘着方舟驶向零售金融的未来。

阶段一：快速占领市场份额——蓄势待发

在金融的风浪中如何前行，造一艘方舟吧！

此次产品焕新升级将从平安银行银联信用卡率先开启。中国平安辅助图形“A”，源于平安拼音“PINGAN”。“A”位列英文字母首位，代表着领先与卓越，“A”是方向朝上的三角形，展示积极向上的蓬勃朝气，“A”形似遮风避雨的屋顶，传递着平安对客户的关怀与守护。“方舟”图形寓意舟行海上无论潮起潮落，始终从容向前，也代表有平安相伴，乘风破浪、笃定前行；微笑曲线则表达平安银行信用卡以优惠福利与优质服务，让用户省心、省时、又省钱，给用户带来美好愉悦的生活体验。

作为后起之秀，股份制银行的信用卡品牌想要追赶，面临巨大挑战。如何找到属于自己的独特破局之道？平安信用卡自2007年5月正式启动之时，就以进取者的姿态开始了探索之旅。在不断优化信用卡的功能与抓住用户需求的独特性基础上，建立了属于自己的护城河。

2009年，平安信用卡推出了国内首款涵盖持卡人因意外、疾病等所引发的信用风险的保障产品——“平安守护”信用卡。荣获“2009最佳安全性信用卡”称号，在同业中排名由2008年的第14位上升到第12位。

并未止步于此，2010年开始，平安信用卡不断丰富和完善产品线，成功推出平安白金卡，更好地满足客户需求，并首次开展“细分市场”营销。 全年实现总交易金额人民币630.9亿元，同比增长74%。

2012年8月，以综合金融为优势的新平安银行诞生，与此同时，平安信用卡有效流通卡量成功突破1000万张，跻身发卡量“千万俱乐部” 。进取者跨入了全新的发展时代。

2016年10月，平安银行明确转型目标，要成为中国最卓越、全球领先的智能化零售银行。而信用卡业务作为平安银行零售转型的尖兵，通过产品、经营模式等创新进入了新的发展阶段。

阶段二：创新基因的觉醒——多方助力经营模式创新

随时代变化而与时俱进，平安信用卡始终以客户经营为中心，积极推动数字化驱动、智能化触达，不断创新经营模式。

金融科技基础上的智能化无疑是重要一环。2020年，平安信用卡“A+”新核心系统应运而生，荣获银行业的权威奖项——金融科技发展奖一等奖。

作为行业内第一个自研的并发式分布式系统，平安信用卡“A+”新核心的成功投产被赋予了划时代的突破意义。它拥有100%自主知识产权，多项技术指标业界“第一 ”：能够支持十亿级交易账户、十亿级日交易量处理；实现交易、账务功能的解耦和隔离；能够支持10万+核心账务作业统一处理、跨地域分布式调度以及可视化管理……

极强的工具化支撑让“A+”新核心系统具有了更加高效、安全的服务能力。“A+”新核心系统究竟有多强大？平安信用卡的智慧风控比传统风控“智慧”在哪？

平安信用卡中心风险副总监王文在和媒体对谈时总结了四点，更准、更快、自适应性和以客户为中心。

目前大部分银行的风控模式都是基于客户本身，而平安信用卡创新实现从“客户级”升级为“交易级”风险管理模式，将风险管理模式前置。交易级风控模式的“新”在于，基于客户交易情况进行实时动态和全程的评估，称得上零售风控真正的理念革新和实践跨越。

交易级风控背后的技术实力来源于平安银行自研分布式 A+主机系统，可支持每月10亿笔量级的交易，现在平安信用卡日常交易量是每月约4亿笔交易。庞大的算力不仅支撑了23毫秒级的客户体验，在反欺诈方面也贡献巨大。

而科技创新仅是技术突破，技术终要服务于人。如何为用户创造极致体验？平安信用卡深谙经营模式的不断突破，才能助力其不断焕发生机，立足长远发展 。

在智能服务的加持下，平安信用卡的经营模式不断突破，从客群精细化经营、场景化布局到智能化服务，平安信用卡的生态建设日益完善。截至2021年末，平安银行智能语音中台已渗透到508个业务场景，年外呼规模2.72亿通，同比增长58.8%，促进信用卡分期成交金额同比增长17.8%。

2020年，平安信用卡更是创新推出了“全城天天88”整合营销大促活动，近年来不断升级玩法，通过全域整合营销，实实在在让利持卡人。但从战略意义上，这亦是对平安信用卡自身科技能力和服务水平的阶段性测试和优化。

从与推广大使迪丽热巴合作 “全城寻找热 8”活动，率先引领行业娱乐营销造节新潮流成功出圈；到联手“国漫第一IP”魔童哪吒，开启了“国潮营销 ”，引爆年轻圈层；再到携手虚拟人IP苏小妹，在元宇宙、虚拟偶像等概念的兴起下，打开了数字消费新世界；以及年终推出 " 超级 88" 跨年大促 IP，鼓励人们以坚定向前的 " 兔 " 破精神，在新的一年里一往无前，去实现更多美好生活的期待。

“全城天天88”这一创新过程折射出了平安信用卡在流量运营上的优化思路，需求驱动、综合化经营和科技护航是其创新背后的底色。

同时，平安信用卡也与多家头部电商平台在消费场景、支付领域开放合作，推动共同经营、共建生态，打造核心生态经营体系。2022年，平安信用卡继续努力弥补在商超、茶饮、健康体育、宠物等生态的短板，逐渐形成一个具备平安信用卡差异化的生态布局。

行走在进取者的路上并不容易，要实现“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”的远大目标，还需要颠覆性的商业模式。

在中国平安“专业创造价值”为核心的新价值文化体系下，平安信用卡不断创造颠覆性产品。从产品创新到多渠道拓展，生态布局更全面，全新升级的平安信用卡即将翻开新的一页。

阶段三：存量时代下探寻增量机会——产品创新是核心

平安银行副行长、首席财务官项有志在业绩发布会上表示，2021年平安信用卡聚焦获客和经营一体化。

用户，永远都是关键变量之一。平安信用卡当然是存量和增量都要。

平安信用卡持续提升客群精细化经营、场景化布局及智能化服务，持续打造信用卡省心、省时、又省钱的极致客户体验。依托数据、智能化，“场景”与“业务”深度融合，不同业务流程持续打通并形成高质量的联动。

以车主类信用卡为代表，平安信用卡聚合平安集团内车生态资源，形成了以加油权益为主，洗车、停车、充电、保养权益为辅的一站式全方位车生态经营体系。

一张 “好车主卡”撬动的是具有平安特色的、一站式全周期的汽车生态服务，背后是平安信用卡在洞察用户需求、提升体验满意度上所聚合的生态资源和第三方资源。

针对年轻客群，创新升级平安银行悦享白金信用卡，基于“卡权分离”模式打造特色权益平台，让用户自由进行权益搭配，充分满足年轻人多样的消费及权益需求。

2022年，仍在继续扩大交友圈，融入Z世代，“会玩”的平安信用卡也在B站圈地，重塑年轻人对平安信用卡的理解。

扩大交友圈后，平安信用卡也在不断思考该如何让这些新朋友成为平安信用卡的“挚友 ”，只有更好地满足用户需求，不断创新产品，才能抓住客户的心。

2023年1月10日平安银行信用卡经典系列产品焕新升级，洞悉时代审美及精神，将经典的“平安”字样转为简约现代意涵丰富的“A”图形，提炼出代表无畏进取、一往无前的视觉符号“方舟，结合从消费者出发的微笑曲线符号。以现代简洁又不失国际化的全新卡面形象，助力平安银行信用卡实现“成为中国最佳、全球领先的智能化信用卡中心”的愿景，也陪伴用户朝更光明的未来迈进。

除了经典系列产品形象焕新，产品能力和服务权益也全面进阶，带来卡权分离模式创新及更多智能化、个性化、定制化的服务体验。

不仅在业内率先推出卡权分离创新模式，从悦享白系列延伸到平安白金卡、平安精英白金卡，为大小白金新户推出“白金权益随心选”平台。权益货架也持续更新，用户可每年按需选择。目前平安信用卡全新打造的增值服务“靓号定制”，已覆盖大部分产品，与卡权分离模式一起为客户带来个性化、定制化的产品体验。

产品智能化体验全面升级是平安信用卡产品能力升级的另一大亮点。如升级智慧风控能力做好“服务型风控”，实现精准识别客户需求；依托大数据和推荐中台，精准分析预判用户需求，化被动为主动，在用户用卡生命周期的每一个环节，提升服务体验和满度。

不断创新进取，让平安信用卡快速成为了信用卡行业的黑马，根据平安银行公布的三季报显示，截止2022年9月末，尽管疫情扰动，但通过精细化经营，1-9月信用卡应收账款日均余额较去年全年增长7.8%；同时，深化信用卡存量客户经营，推动业务高质量增长，1-9月信用卡循环及分期日均余额较去年全年增长21.4%，带动信用卡收入实现较快增长。

尾声

在发展的15年期间，平安信用卡为自己、也为用户造了一艘方舟，以创新之念建舟，不断寻找经营模式和产品创新的突破口，从进取者华丽转型，以引领者的姿态助力平安银行零售转型。

在惊涛骇浪之中，时代的大船之上，且看平安信用卡如何成为卓越的水手，扬帆激浪，驶向复苏的2023年。